Banche più Sicure 2023 CET 1 Banche Italiane, elenco

Di seguito, un elenco delle banche più sicure, più affidabili dove mettere i Nostri soldi.

Quali gli istituti di credito che operano in Italia a cui possiamo affidare i Nostri risparmi di una vita di lavoro?
Quando si sceglie di affidare i propri risparmi ad una banca si deve guardare sia alla convenienza che alla solidità dell’istituto bancario. Un listino prezzi conveniente non è più sufficiente per attirare potenziali correntisti ed investitori.
Gli italiani, a proprie spese, hanno imparato a caro prezzo che anche banche classificate come sicure, sono finite in fallimento o sotto inchiesta, mettendo a rischio investimenti e risparmi.

STRESS TEST EBA LUGLIO 2021

Mediobanca Cet1 fully loaded ratio 14,51% di fine 2020 passa al 9,73% del 2023;
Intesa Sanpaolo Cet1 fully loaded 14,04% del 2020 passa al 9,38%, del 2023
Unicredit Cet1 ratio 15,14% del 2020 al 9,22% del 2023;
Banco Bpm Cet1 fully loaded 13,23% 2020 al 7,02% a fine 2023. .
BMps Cet1 fully loaded 9,86% del 2020 a -0,1% del 2023

CET 1 RATIO BANCHE OPERANTI IN ITALIA Ad Ottobre 2020

– Creval con un Cet1 Ratio al 16,7%
– Credem con un Cet1 Ratio al 15,5%
– Intesa Sanpaolo con un Cet1 Ratio al 14,9%
– Banco Bpm con un Cet1 Ratio al 14,7%
– UniCredit con un Cet1 Ratio al 14,54%
– Mps con un Cet1 Ratio al 13,4%
– Deutsche Bank con un Cet1 Ratio al 13,3%
– Bper con un Cet1 Ratio al 12,57%
– Bnl-Bnp Paribas con un Cet1 Ratio al 12,4%
– Credit Agricole con un Cet1 Ratio all’11,9%

Intesa Sanpaolo, CET1 12,8%, CET1 Ratio 17,2%
Banca AideXa – dato non pervenuto.

Con il sostanziale fallimento della Banca Popolare di Bari, il sistema bancario italiano torna alla politica degli aiuti di Stato.

La procedura che si dovrebbe rispettare, cioè il Bail-In viene del tutto disattesa. In nome dei “posti di lavoro” e del “preservare i risparmi dei cittadini ” ( che in realtà dovrebbero essere già preservati dal Fondo interbancario , cioè dai soldi delle banche italiane che vengono messi per assicurare i conti correnti fino a 100.000 euro ) vengono salvate aziende private con i soldi pubblici, in questo caso banche, anche se queste non sono “banche sistemiche”, anzi, ormai nemmeno prendendo in considerazione questa valutazione.

Chi ci rimette sono tutti gli italiani.

A conti fatti, sembra che ci vorrà almeno 1 miliardo di euro per salvare la Popolare di Bari: metà dei soldi verranno dal fondo interbancario ( soldi che verranno ripresi dagli istituti di credito italiani aumentando i costi sui conti correnti e altri depositi) , l’altra metà dallo Stato italiano, cioè dalle tasse pagate dai cittadini.

Quindi, in buona sostanza, dato che una banca privata, un’azienda privata ha prestato soldi ad “amici degli amici” , soldi mai restituiti, tutti i cittadini italiani dovranno sborsare.

Quanto durerà ancora questo andazzo?

Banche più sicure in Italia: diminuisce il NPE Ratio media delle banche

E’ in diminuzione il NPE Ratio, cioè il Non Performing Exposure, cioè l’esposizione che le banche hanno verso i crediti deteriorati ( o inesigili) rispetto alla totalità dei crediti.

E’ previsto che per il 2019 si arrivi ad un 12-13 %, rispetto al 20% del 2016 e il 18,7% del giugno 2017, questo grazie all’impegno che gli Istituti di credito stanno mettendo per vendere i loro Non Performing Loan (NPL), agli interventi dello Stato italiano e della UE

Banche più sicure: Fintch taglia il rating su 5 banche italiane.

Dopo il downgrade del 2017 dell’Italia da BBB+ a BBB, Fintch abbassa il suo giudizio ( il rating) su ben cinque importanti banche italiane di 1 punto ciascuna, ecco i relativi rating oggi:

Unicredit BBB
Intesa San Paolo BBB
Credem BBB
Mediobanca BBB
Banca Nazionale del Lavoro BB+

A Ottobre 2017, però S & P ha invece alzato il rating da BBB A3, a BBB A2.

Alla luce delle turbolenze che hanno investito diversi istituti finanziari negli ultimi mesi, i clienti sono alla ricerca di informazioni attendibili sulla solidità delle banche nelle quali hanno depositato o hanno in programma di farlo, delle somme di denaro e delle banche più sicure cui affidarli ,n in modo da poter scegliere se aprire un C/C o un conto deposito, quali sono i migliori conti correnti e tra i migliori conti deposito

Le banche italiane potevano innescare una crisi finanziaria mondiale

Per fortuna che tutto questo non si è verificato, ma secondo il finanziere Steve Eisman ( lo stesso del film The Big Short), cioè uno dei pochi al mondo a prevedere la crisi dei mutui subprime in USA nel 2008, le Istituti di credito a rischio default (leggi qui), falliranno in quanto anche quelle che hanno passato gli stress test della BCE a fine agosto 2016, hanno nei propri bilanci iscritti nelle attività dei crediti che in realtà sono crediti inesigibili e che andrebbero iscritti nelle passività, in quanto non sono – appunto – esigibili se non per un 20% circa.

“La BCE ha chiuso un occhio” secondo il finanziere americano , intervistato dal Guardian, la BCE avrebbe chiuso un occhio e non avrebbe protestato per questo giochino che le banche italiane avrebbero fatto e grazie alla sterzata che hanno fatto i Governi italiani come quello di istituire il Fondo Atlante. Per questo ora non si trovano compratori, proprio perchè nel momento in cui vanno ad investire nelle Nostre banche, leggono i bilanci e si accorgono di questo trucchetto.

Se il mercato già si è accorto di questo trucco, le conseguenze le avremo solo nel 2017, una tempesta perfetta che insieme al problema dei prodotti derivati senza valore di Deutsche Bank ( QUI perchè la Deutsche Bank ha problemi) dovrebbe innescare la più grande crisi finanziaria mondiale dal 2008.

Salvataggio MPS si o no? Nonostante il Governo Renzi sia caduto dopo il referendum , nonostante abbia approvato la legge di bilancio, ci sono insistenti voci che vorrebbero lo Stato italiano intervenire con un piano da 20 miliardi sulle banche italiane in difficoltà, con uno stratagemma per bypassare la regola del Bail-In, cioè del salvataggio interno, in quanto la crisi MPS potrebbe influenzare tutta la finanza ed economia europea.

Decreto Salva Banche, 20 miliardi di euro messi direttamente dal Governo Gentiloni per salvare le banche italiane in difficoltà.

Classifica delle Banche più sicure, Aggiornamenti:

Le banche investono soldi e li prestano. In base alla loro liquidità, si fanno dei conti e le agenzie di rating o la BCE stilano delle classifiche o comunque danno dei giudizi sul loro CET 1 Ratio o altri parametri molto importanti.

Aggiornamento Ottobre 2018: dopo la tempesta dovuta alla presentazione del DEF del nuovo Governo giallo verde, l’aumento dello spread e la conseguenze minore capitalizzazione degli investimenti in titoli di Stato italiani, Morgan Stanley ha ridefinito alcuni parametri delle banche italiane, abbassando il loro target price per la borsa.

Quello che conta però è che 2 banche importanti come UNICREDIT e MEDIOBANCA hanno avuto dei giudizi molto positivi.

In particolare, secondo Morgan Stanley, Unicredit nel 2020, grazie alle sue politiche di consolidamento, riuscirà ad avere un CET 1 Ratio del 13% ( migliore delle previsioni che lo davano al 12,3%).

Anche MEDIOBANCA, il gioiello di Enrico Cuccia, avrà un buon CET 1 Ratio nei prossimi, anni, visto le politiche che sta portando avanti, dice Morgan Stanley.

Una sorta di lista con buoni e cattivi. L’ha stilata l’Università Bocconi di Milano che ha realizzato la classifica delle banche più sicure in Italia offrendo ai correntisti un ottimo strumento per comprendere se i propri risparmi sono in buone mani.

Per tanti anni è prevalsa la convinzione, comunemente diffusa, che una banca non potesse fallire e che i propri risparmi o i propri investimenti fossero custoditi in una sorta di cassaforte inespugnabile.

L’economia dell’Italia non gode di buona salute così come gran parte del resto d’Europa. Nel Bel Paese vi è la garanzia sui depositi bancari per un importo fino a 100 mila euro.

Questa vale, ed è sostenibile, solo nel caso fallisse una banca, mentre nel caso si dovesse assistere al fallimento di più banche, con gravi problemi per il sistema bancario, questa garanzia verrebbe meno in quanto non più sostenibile. Bisogna essere consapevoli di quelli che sono i rischi.

CLASSIFICA CET 1 BANCHE ITALIANE

Anche i migliori istituti di credito, dopo 1 anno di lacrime e sangue in cui hanno perso gran parte del proprio valore in borsa a causa della grande quantità di crediti inesigibili nei propri bilanci, stanno cercando di sistemare i propri conti e lentamente stanno tornando ad una situazione più solida dei propri patrimoni.

Grazie anche all’intervento della BCE e dei nuovi sistemi di controllo introdotti dall’Unione Europea ( l’Unione Bancaria), le banche del continente ora devono rispettare dei parametri in modo da tutelare il risparmiatore.

Questo a tutto vantaggio anche di quei pochissimi cittadini che le banche non le usano: un sistema finanziario solido oggi come oggi è una delle condizioni per pensare di avere anche un sistema economico solido.

MPS che era il malato più grave del Nostro sistema creditizio, sembra si stia pian piano riprendendo anche se – ad oggi – è praticamente in mano per il 60% allo Stato italiano.

CET 1 ratio Banche italiane

BANCA	CET 1 RATIO
Bper	13,80%
Credem	13,70%
Intesa San Paolo	12,70%
Banco Bpm	12,30%
Mediobanca	12,27%
Credito Valtellinese	11,78%
Unicredit	11,49%
Ubi Banca	11,48%
Cariparma	11,40%
Banca Carige	11,40%
Popolare di Sondrio	11,09%
Deutsche Bank	11,25%
Monte dei Paschi di Siena	8,17%

Classifica Banche operanti in Italia, per Total Capital Ratio ( Rapporto tra il patrimonio totale e le attività ponderate per il rischio)

BANCA	TOTAL CAPITAL RATIO
Intesa San Paolo	17%
Mediobanca	15,74%
Bper	15,21%
Credem	15,20%
Unicredit	15,08%
Deutsche Bank	14,43%
Ubi Banca	14,10%
Carige	13,80%
Popolare di Sondrio	13,68%
Cariparma	13,30%
Credito Valtellinese	13,02%
Monte dei Paschi di Siena	13,40%
Banco Bpm	–

Classifica Banche più affidabili in Italia, secondo gli stress test della BCE di fine Agosto 2016:

Banche	Stress Test 1	Stress Test 2
Intesa Sanpaolo	12,83%	10,24%
B Popolare	14,61%	9,05%
ING Groep ( banca olandese ma operante anche in Italia, famosa per Conto Arancio)	12,52%	9,00%
UBI	13,01%	8,85%
UNICREDIT	11,57%	7,12%
MPS	12,04%	-2,23%

NB: questi risultati degli stress test sono stati condotti a fine Agosto 2016, in questi mesi le banche sopra hanno cercato di cartolarizzare i crediti inesigibili che avevano ( un grande problema per le banche italiane), aumentando così automaticamente la percentuale del CET 1 Ratio.

CET 1 RATIO Istituti di credito italiani	I problemi di Deutsche Bank	Ultimi stress test BCE
Perchè gli istituto di credito in crisi	*Cosa è il Bail In*	Ci si può fidare dei consulenti finanziari?
*Istituti in amministrazione controllata*	*Unione Bancaria europea*	Istituti di credito europee
*Istituti di Credito Cooperativo a rischio*	Aiuti di Stato agli Istituti di credito	Investire soldi sugli Istituti di credito conviene?

Le banche più sicure del 2018

E’ bene precisare che non esiste una banca totalmente sicura al 100% se è l’intero sistema a rischio. Possiamo provare a spostare i nostri risparmi in quelle banche che, al momento, risultano essere più solidedelle altre.

Come calcolare l’affidabilità di un Istituto di Credito

Seguendo il calcolo del Common Equity Tier 1 (Cet-1) si può stilare una classifica di affidabilità. E’ un parametro che non può essere ritenuto esatto al 100% ma certamente ci aiuta nella scelta. Con il Common Equity Tier 1 si calcola il rapporto tra il capitale di un determinato istituto di credito e le sue attività impiegate sul mercato. In base a questo parametro le banche più sicure del 2016 in Italia sono: Fineco; Banco di Sardegna; Mediolanum. Va inclusa anche la Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza (Cariparma) che, nonostante un common tier 1 più basso, può comunque vantare un rating tripla A.

Quali sono le banche più a rischio?

Quali sono le banche più a rischio, ovvero quelle che versano in una situazione più delicata avendo una maggiore esposizione? Ad essere maggiormente a rischio sono le banche locali, quelle che si ritenevano più solide fino a qualche anno addietro. Tra queste la Banca di Folgoria, già commissariata, la Bcc di Cascina e la Banca Terra d’Otranto, altro istituto di credito in gestione straordinaria e la Bcc Romagna Cooperativa. Ma purtroppo la lista si allunga di giorno in giorno.

Tra gli istituti maggiori la situazione più delicata è quella del Monte dei Paschi di Siena. La banca è ad un passo dal collasso per via di anni di gestione non oculata. Non navigano in buone acque 2 banche italiane top: Intesa Sanpaolo e Unicredit. Tra le 2 la prima è quella che gode di miglior salute.

A rischio i nostri risparmi?

Ad oggi sono a rischio solo gli obbligazionisti, gli azionisti e chi ha depositi oltre i 100 mila euro in una delle banche commissariate.

Dobbiamo essere coscienti che lo stato di salute del sistema bancario non è dei migliori. In caso di un deterioramento del contesto europeo l’Italia non sarebbe in grado di sostenere tutte le garanzie. Non a caso c’è chi comincia a portare i propri risparmi all’estero. Vale la pena farlo solo se si portano in un Paese che non è nell’area euro, altrimenti tanto vale lasciarli in Italia.

Stiamo parlando di capitali di medie dimensioni. Di chi dispone di almeno 50-100 mila euro di depositi bancari. Per tutti i piccoli correntisti il consiglio che possiamo dare è quello di non farsi prendere dal panico dopo aver letto qualche articolo a tinte fosche sul web. Bisogna essere coscienti dei rischi e avere il conto in una banca il più solida possibile, come dice Forbes.

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