Qual’è il miglior conto deposito oggi? Al 17-20 settembre 2024, i conti deposito offrono diverse opzioni interessanti per ottenere buoni rendimenti sui propri risparmi. Ecco alcune delle migliori offerte disponibili:
Il Conto Deposito CashPark di Fineco
E’ un prodotto finanziario che consente di ottenere un rendimento garantito sulle somme depositate, offrendo anche una certa flessibilità in termini di svincolo anticipato.
Caratteristiche principali:
- Tasso di interesse: Il conto deposito CashPark offre un tasso di interesse annuo lordo del 3% (circa 2,22% netto) per una durata di 12 mesi. Gli interessi maturano a partire dalla data di costituzione del vincolo e vengono liquidati alla fine del periodo selezionato.
- Flessibilità di svincolo: È possibile svincolare le somme depositate prima della scadenza dei 12 mesi, scegliendo tra due opzioni:
- Disponibilità delle somme entro il giorno lavorativo successivo alla richiesta, con un tasso di interesse dell’1,50% annuo lordo.
- Disponibilità delle somme dopo 32 giorni dalla richiesta, mantenendo il tasso del 3% annuo lordo.
- Costi: Non ci sono costi di apertura, gestione o chiusura del conto. Tuttavia, gli interessi sono soggetti a una ritenuta fiscale del 26% e all’imposta di bollo dello 0,20% calcolata trimestralmente sul capitale investito.
- Requisiti: Il conto deposito è disponibile solo per i correntisti Fineco. È necessario avere un conto corrente Fineco attivo per poter aprire un conto CashPark.
Vantaggi e svantaggi:
- Vantaggi: Zero spese di gestione e possibilità di svincolare i fondi senza penali. È un’opzione sicura garantita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro per cliente.
- Svantaggi: Il tasso di interesse non è tra i più alti disponibili sul mercato, e il conto corrente Fineco è obbligatorio per l’apertura del conto deposito.
Time deposit di Twist
Time Deposit di Twist: offre un tasso di interesse del 4,05% lordo (circa 3% netto) per un vincolo di 12 mesi. Non ci sono costi per l’apertura, la gestione o la chiusura del conto, ma non è consentita la rinegoziazione della durata o del tasso del vincolo né l’estinzione anticipata parziale.
X Risparmio di Banca AideXa
X Risparmio di Banca AideXa: propone un tasso di interesse del 4,3% lordo (circa 3,18% netto) per un vincolo di 36 mesi. L’offerta prevede zero spese per apertura, gestione e chiusura, con una liquidazione degli interessi alla scadenza del vincolo. È possibile depositare un minimo di 1.000 euro fino a un massimo di 100.000 euro, e recuperare la somma senza penali entro 32 giorni dalla scadenza.
Conto Key non Svincolabile di Banca Progetto
Conto Key non Svincolabile di Banca Progetto: garantisce un tasso di interesse del 4,25% lordo (circa 3,15% netto) con un vincolo di 60 mesi. Gli interessi sono liquidati trimestralmente, e con un investimento di 10.000 euro, il guadagno netto sarebbe di circa 1.473,31 euro dopo 60 mesi. Questo conto offre anche un conto corrente gratuito con un interesse sul saldo del 2,50% lordo fino al 31 dicembre 2024
I conti deposito possono essere vincolati o non vincolati, con quelli vincolati che generalmente offrono rendimenti maggiori in cambio del blocco del capitale per un determinato periodo di tempo. È importante considerare il tasso di interesse lordo, le modalità di calcolo degli interessi, le spese associate e la flessibilità delle condizioni promozionali rispetto a quelle standard.
A che serve un Conto Deposito?
Un conto deposito serve principalmente a ottenere un rendimento dai propri risparmi in modo sicuro, senza l’assunzione di rischi significativi. Ecco le principali funzioni di un conto deposito:
- Conservazione sicura del capitale: Un conto deposito è un’opzione di investimento sicura poiché i fondi depositati sono garantiti dallo Stato fino a un certo limite (solitamente 100.000 euro per depositante per banca). Questo lo rende un’alternativa interessante per coloro che cercano sicurezza per il loro denaro.
- Generare interessi: A differenza di un conto corrente tradizionale, che spesso offre tassi di interesse molto bassi o nulli, un conto deposito permette di ottenere un rendimento sul denaro depositato. I tassi di interesse offerti possono variare a seconda del tipo di conto (vincolato o non vincolato), della durata del vincolo e delle condizioni offerte dalla banca.
- Flessibilità e liquidità (per conti non vincolati): I conti deposito non vincolati permettono di ritirare i fondi in qualsiasi momento senza penalità, garantendo una certa flessibilità in caso di emergenze finanziarie.
- Strumento di diversificazione: Un conto deposito può essere utilizzato come parte di una strategia di diversificazione del portafoglio. Può rappresentare una componente a basso rischio che bilancia altre forme di investimento più rischiose come azioni o obbligazioni.
- Utilizzo come “conto d’appoggio”: Molti conti deposito richiedono un conto corrente di appoggio per poter trasferire e ricevere fondi, facilitando la gestione dei flussi di cassa tra il conto principale e il conto deposito.
In sintesi, un conto deposito è ideale per chi desidera una gestione sicura dei risparmi, con la possibilità di guadagnare un rendimento migliore rispetto a un conto corrente tradizionale, e per chi non ha necessità di utilizzare immediatamente il denaro depositato.
Differenza tra investire in Conto deposito o Buoni Fruttiferi Postali
Investire in un conto deposito e in buoni fruttiferi postali sono due opzioni di investimento a basso rischio, ma presentano alcune differenze chiave. Ecco un confronto tra le due:
1. Rendimento
- Conto Deposito: Offre un tasso di interesse fisso, che può variare tra le banche e dipende dalla durata del vincolo (es. 3%, 4% lordo). I rendimenti possono essere più alti rispetto ai buoni fruttiferi postali, specialmente con conti deposito vincolati per periodi più lunghi.
- Buoni Fruttiferi Postali (BFP): Generalmente offrono un tasso di interesse inferiore rispetto ai conti deposito. Tuttavia, alcuni buoni possono avere un rendimento che aumenta nel tempo (es. buoni a 10 o 20 anni). I rendimenti sono garantiti dallo Stato italiano.
2. Garanzie
- Conto Deposito: È garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro per depositante per banca. Ciò significa che, in caso di fallimento della banca, i fondi sono protetti fino a questa somma.
- Buoni Fruttiferi Postali: Sono garantiti dallo Stato italiano al 100%, senza limiti di importo, attraverso Cassa Depositi e Prestiti (CDP). Questo rende i BFP una delle forme di investimento più sicure in Italia.
3. Flessibilità e Liquidità
- Conto Deposito: Può essere vincolato o non vincolato. I conti vincolati offrono rendimenti più elevati, ma richiedono di lasciare i fondi bloccati per un certo periodo. È possibile svincolare i fondi in anticipo, ma spesso a un tasso inferiore o pagando una penale.
- Buoni Fruttiferi Postali: Sono più flessibili dal punto di vista del riscatto. I buoni possono essere riscattati in qualsiasi momento senza penali, anche se, nei primi anni, il rendimento può essere nullo o limitato. Il valore dei buoni aumenta col passare del tempo.
4. Costi
- Conto Deposito: Generalmente non presenta costi di apertura o gestione, ma è soggetto a una ritenuta fiscale del 26% sugli interessi maturati e all’imposta di bollo dello 0,20% sul capitale depositato.
- Buoni Fruttiferi Postali: Non hanno costi di apertura, gestione o chiusura, e beneficiano di una tassazione agevolata al 12,5% sugli interessi. Non sono soggetti a imposta di bollo se il valore complessivo non supera i 5.000 euro; altrimenti, si applica un’imposta di bollo dello 0,20%.
5. Rischio
- Conto Deposito: Considerato a basso rischio grazie alla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ma dipende comunque dalla solidità della banca.
- Buoni Fruttiferi Postali: Considerati a rischio praticamente nullo, poiché sono garantiti dallo Stato italiano, un emittente con minore probabilità di default rispetto a una banca privata.
6. Tipologia di Interesse
- Conto Deposito: Gli interessi possono essere calcolati su base mensile, trimestrale o annuale, a seconda delle condizioni del conto.
- Buoni Fruttiferi Postali: Gli interessi sono solitamente calcolati e capitalizzati annualmente. Alcuni tipi di buoni, come quelli a lungo termine, possono prevedere un aumento degli interessi negli anni successivi.
7. Scopo e Durata
- Conto Deposito: Adatto per chi desidera un rendimento a breve o medio termine e può permettersi di bloccare i fondi per un periodo specifico.
- Buoni Fruttiferi Postali: Ideali per chi preferisce un investimento a lungo termine con la massima sicurezza e una certa flessibilità nel ritiro.
Conclusione
La scelta tra un conto deposito e buoni fruttiferi postali dipende dagli obiettivi di investimento, dall’orizzonte temporale, dal livello di rischio accettabile e dalla necessità di liquidità. I conti deposito possono offrire rendimenti leggermente più alti ma con maggiore rigidità, mentre i buoni fruttiferi postali forniscono sicurezza e flessibilità, pur con rendimenti generalmente più bassi.
Ecco una tabella che mostra le banche che offrono i conti deposito con i tassi di interesse più alti a settembre 2024:
| Banca | Nome del Conto Deposito | Tasso Lordo Annuo | Durata del Vincolo | Tipo di Vincolo |
|---|---|---|---|---|
| Banca AideXa | X Risparmio | 4.30% | 36 mesi | Vincolato |
| Banca Progetto | Conto Key non Svincolabile | 4.25% | 60 mesi | Non Svincolabile |
| Twist | Time Deposit | 4.05% | 12 mesi | Vincolato |
| Fineco | CashPark Svincolabile | 3.00% | 12 mesi | Svincolabile |
| Cherry Bank | Cherry Recall | 2.22% | 3 mesi | Libero |
Spiegazione dei Dati
Banca AideXa con il conto “X Risparmio” offre il tasso più alto, 4.30% lordo per un vincolo di 36 mesi.
Banca Progetto offre un tasso del 4.25% lordo con il “Conto Key non Svincolabile”, ma richiede un vincolo di 60 mesi.
Twist offre un tasso di 4.05% lordo per un vincolo di 12 mesi con il “Time Deposit”.
Fineco con il conto “CashPark Svincolabile” offre un tasso del 3% lordo per un vincolo di 12 mesi, con la possibilità di svincolo.
Cherry Bank offre il conto “Cherry Recall” con un tasso del 2.22% lordo, disponibile senza vincolo.
Articoli Correlati:
Differenze tra conto deposito e conto corrente
Conto Corrente o Conto Deposito: quale aprire?
Migliore Conto Corrente 16 Settembre 2024
Eredità Conto Corrente: Come si Divide tra Eredi, Costi, Requisiti
Il Migliore Conto Corrente Natale
Portabilità: Come Cambiare Conto Corrente a Costo Zero
ABC News Economia Italiana, Banche 0
