Premessa: la scelta del miglior conto corrente dipende da diversi fattori individuali, come le tue esigenze specifiche, il tuo profilo di rischio e le tue abitudini di spesa.
Perchè aprire un conto corrente:
Avere un conto corrente oggi è importante per diversi motivi, che spaziano dalla gestione quotidiana delle finanze personali alla sicurezza e convenienza delle transazioni economiche. Ecco alcune delle ragioni principali:
1. Gestione Sicura del Denaro
Un conto corrente offre un luogo sicuro per depositare il denaro, riducendo il rischio di perdita o furto associato al possesso di contanti.
2. Accesso alle Transazioni Digitali
Con un conto corrente, puoi accedere facilmente a strumenti di pagamento elettronico come carte di debito, bonifici bancari, e app di mobile banking, permettendoti di effettuare pagamenti, ricevere denaro e gestire le tue finanze direttamente dal tuo smartphone o computer.
3. Risparmio di Tempo e Convenienza
Un conto corrente semplifica il pagamento delle bollette, degli affitti e di altre spese regolari grazie all’opzione di addebito diretto e ai bonifici automatici. Questo risparmio di tempo può essere significativo rispetto ai metodi tradizionali di pagamento.
4. Accredito dello Stipendio o della Pensione
La maggior parte dei datori di lavoro richiede un conto corrente per accreditare lo stipendio o la pensione. È quindi essenziale per chiunque lavori o riceva una pensione.
5. Accesso a Servizi Finanziari Aggiuntivi
Molti conti correnti offrono accesso a servizi finanziari aggiuntivi come prestiti, mutui, carte di credito, e piani di risparmio. Avere un conto corrente spesso facilita la gestione e l’ottenimento di questi prodotti.
6. Monitoraggio delle Spese e Pianificazione Finanziaria
Un conto corrente ti permette di monitorare facilmente le tue entrate e uscite, aiutandoti a tenere traccia delle spese e a fare una pianificazione finanziaria più efficace.
7. Sicurezza in Viaggio e All’Estero
Un conto corrente ti permette di accedere al tuo denaro ovunque ti trovi nel mondo, utilizzando carte di debito o tramite prelievi ATM, spesso con condizioni favorevoli rispetto al cambio di valuta o ai contanti.
8. Facilità di Risparmio e Investimento
Molti conti correnti possono essere collegati direttamente a conti di risparmio o piattaforme di investimento, rendendo semplice il trasferimento di fondi per risparmiare o investire.
9. Protezione Legale e Garanzie
I conti correnti sono protetti da regolamenti governativi e, nella maggior parte dei Paesi, da sistemi di assicurazione dei depositi che garantiscono il rimborso fino a un certo importo in caso di fallimento della banca.
10. Strumento Necessario per la Vita Quotidiana
Molte attività quotidiane, come l’affitto di una casa, l’acquisto di beni online o l’abbonamento a servizi, richiedono un conto corrente per il pagamento. Avere un conto corrente facilita la partecipazione a queste attività economiche.
In sintesi, un conto corrente è un elemento fondamentale per gestire il denaro in modo sicuro, efficiente e comodo, consentendo anche un facile accesso a molti servizi e prodotti finanziari.
Fineco:
Fineco, conosciuta anche come Finecobank, è una banca italiana che per prima nel Paese ha adottato un approccio online, fornendo ai propri clienti servizi interamente attraverso internet.
Tra questi la sua famosa piattaforma di trading online, diventata ormai la più utilizzata in Italia. La banca offre l’apertura gratuita di un conto online, opera esclusivamente online e addebita una tariffa mensile di € 3,95. Tuttavia, questa tassa può essere derogata per le persone di età inferiore a 30 anni o se vengono soddisfatte determinate condizioni, come l’iscrizione a fondi pensione e il contributo di almeno 1.000 € all’anno, o il trading con almeno 40.000 € sul conto ed eseguendo un minimo di quattro ordini al mese.
Fineco impone un’imposta del 26% sugli interessi o sui guadagni da investimenti e addebita un’imposta di bollo annuale di 34,20 euro per i conti con più di 5.000 euro. I prelievi dagli ATM in Italia e in Europa sono gratuiti per importi superiori a 100€, con una commissione di 0,80€ per prelievi inferiori. Inoltre, la banca offre depositi gratuiti, bonifici SEPA gratuiti (sia ordinari che istantanei), con una commissione di 9,95 euro per le transazioni tramite la rete SWIFT. I depositi diretti degli stipendi o delle pensioni sono gratuiti, così come i pagamenti delle bollette. Sono inoltre a disposizione dei clienti diverse carte di debito e ricaricabili, che migliorano l’esperienza bancaria.
Alternative a Fineco:
Ecco alcune alternative a Fineco che potrebbero essere adatte a te, a seconda delle tue esigenze:
- Conto corrente online gratuito: se cerchi un conto corrente semplice e senza fronzoli, con zero spese di canone, puoi optare per un conto online come quelli offerti da ING Direct, N26 o Revolut.
- Conto corrente con cashback: se vuoi ottenere un rimborso sugli acquisti quotidiani, puoi scegliere un conto corrente con cashback, come quelli offerti da Widiba o Hype.
- Conto corrente per studenti: se sei uno studente, puoi usufruire di conti correnti con sconti e promozioni dedicate, come quelli offerti da UniCredit o Banco BPM.
Consigli:
- Prima di scegliere un conto corrente, confronta le diverse offerte disponibili sul mercato.
- Valuta attentamente le tue esigenze e il tuo profilo di rischio.
- Leggi con attenzione i fogli informativi e le condizioni contrattuali.
Confronto tra i migliori conti correnti online con spese e possibilità di fare investimenti online
Premessa:
La scelta del miglior conto corrente online dipende da diversi fattori individuali, come le tue esigenze specifiche, il tuo profilo di rischio e le tue abitudini di spesa.
Alcuni dei migliori conti correnti online con possibilità di fare investimenti online:
1. Fineco:
- Fineco, conosciuta anche come Finecobank, è una banca italiana che ha aperto la strada al settore bancario online in Italia, offrendo i suoi servizi interamente via Internet.
- Tra questi la sua famosa piattaforma di trading online, diventata ormai la più utilizzata in Italia.
- La banca offre una gamma di servizi online tra cui l’apertura gratuita del conto, un canone mensile di 3,95 euro (a cui si può rinunciare a determinate condizioni come avere meno di 30 anni, iscriversi a fondi pensione e contribuire con almeno 1.000 euro all’anno, o fare trading con almeno 40.000€ sul conto ed eseguendo almeno quattro ordini al mese).
- La trattenuta fiscale sugli interessi o sugli utili da investimenti è fissata al 26%.
- L’offerta bancaria di Fineco prevede un’ampia gamma di operazioni e funzionalità gratuite per i propri clienti: prelievi gratuiti presso ATM italiani ed europei per importi superiori a 100 euro (con commissione di 0,80 euro per importi inferiori), depositi e bonifici SEPA (sia ordinari che istantanei) ) sono gratuite, mentre le transazioni SWIFT costano € 9,95.
- La banca offre anche accrediti gratuiti sullo stipendio o sulla pensione, domiciliazione delle bollette e varie carte di debito e ricaricabili. Per i conti con importo superiore a 5.000 euro è prevista un’imposta di bollo di 34,20 euro all’anno.
Ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali di un conto corrente presso Fineco:
| Caratteristica | Descrizione |
|---|---|
| Tipo di Conto | Conto Corrente Fineco |
| Canone Mensile | 3,95 € al mese, ma può essere azzerato con determinati requisiti (es. facneo alcune operazioni di investimento ) |
| Costo Apertura Conto | Nessuno |
| Prelievi Bancomat in Italia e Area Euro | Gratuiti presso sportelli Fineco e UniCredit; gratuiti anche in Area Euro (per importi superiori a 99 €) |
| Bonifici SEPA Online | Gratuiti |
| Carta di Debito | Inclusa, gratuita |
| Carta di Credito | Disponibile su richiesta (con canone annuo variabile in base alla tipologia) |
| Interessi sul Saldo | Zero o molto bassi per i conti standard |
| Servizi di Internet Banking | Inclusi senza costi aggiuntivi |
| App Mobile | Disponibile per gestire il conto da smartphone con funzionalità avanzate |
| Investimenti | Accesso a strumenti di trading, investimenti in fondi, azioni, ETF, ecc. |
| Servizi di Consulenza | Consulenza personalizzata su investimenti, mutui, e previdenza |
| Servizio Clienti | Disponibile tramite telefono, chat e app |
| Commissioni per Operazioni Estere | Potrebbero essere applicate per operazioni in valuta diversa dall’euro |
| Assegni | Disponibili su richiesta |
| Servizi Aggiuntivi | Mutui, prestiti personali, assicurazioni, carte prepagate, ecc. |
Queste caratteristiche possono variare in base a promozioni e aggiornamenti da parte di Fineco. Ti consiglio di consultare il sito ufficiale di Fineco per ottenere le informazioni più aggiornate.
2. ING Direct:
- Canone mensile gratuito per il primo anno
- Zero spese di canone se accrediti lo stipendio o la pensione
- Carta di debito gratuita
- Zero commissioni su bonifici online
- Prelievi gratuiti da qualsiasi ATM in Europa
- Possibilità di investire in ETF, azioni e obbligazioni
Ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali di un conto corrente presso ING:
Caratteristica Descrizione Tipo di Conto Conto Corrente Arancio Canone Mensile Gratuito se si soddisfano determinate condizioni (accredito stipendio/pensione) Costo Apertura Conto Nessuno Prelievo Bancomat in Italia Gratuito presso gli sportelli ING; potrebbe avere un costo presso altri sportelli Bonifici SEPA Online Gratuiti Carta di Debito Inclusa e gratuita Carta di Credito Disponibile su richiesta (con canone annuo variabile) Interessi Zero o molto bassi per i conti standard Servizi di Internet Banking Inclusi senza costi aggiuntivi App Mobile Disponibile per gestire il conto da smartphone Assegni Disponibili su richiesta Servizio Clienti Disponibile tramite telefono, chat e app Commissioni per Operazioni Estere Potrebbero essere applicate per operazioni al di fuori dell’area SEPA Queste caratteristiche possono variare in base al tipo di conto e alle offerte promozionali in corso. Verifica sempre i termini e le condizioni specifiche direttamente con ING per ottenere le informazioni più aggiornate.
3. N26:
- Conto corrente gratuito
- Carta di debito gratuita
- Prelievi gratuiti da qualsiasi ATM in Europa
- Zero commissioni su bonifici in euro
- Possibilità di investire in ETF e criptovalute
Ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali di un conto corrente presso N26:
| Caratteristica | Descrizione |
|---|---|
| Tipo di Conto | Conto Corrente N26 (varie versioni: Standard, Smart, You, Metal) |
| Canone Mensile | Gratuito per il Conto Standard; a partire da 4,90 € al mese per versioni Premium |
| Costo Apertura Conto | Nessuno |
| Prelievi Bancomat in Euro | Gratuiti illimitati in area Euro per i conti Premium; limite per il Conto Standard |
| Prelievi Bancomat in Valuta Estera | 1,7% di commissione per il Conto Standard; gratuiti per conti Premium |
| Bonifici SEPA | Gratuiti |
| Carta di Debito | Inclusa e gratuita |
| Carta di Credito | Non disponibile; solo carta di debito Mastercard |
| Interessi | Nessuno su depositi standard |
| Servizi di Internet Banking | Inclusi senza costi aggiuntivi |
| App Mobile | Inclusiva di funzioni avanzate come statistiche di spesa e notifiche in tempo reale |
| Assicurazioni | Incluse solo nei conti Premium (viaggi, furto cellulare, ecc.) |
| Supporto Clienti | Disponibile tramite chat in-app, email e telefono per conti Premium |
| Cambio Valutario | Nessuna commissione aggiuntiva per i conti Premium; tassi Mastercard applicati |
Le caratteristiche possono variare a seconda del tipo di conto scelto. Per i dettagli più aggiornati, è consigliato consultare direttamente il sito ufficiale di N26.
4. Revolut:
- Conto corrente gratuito
- Carta di debito gratuita
- Prelievi gratuiti da qualsiasi ATM in Europa
- Zero commissioni su bonifici in euro
- Possibilità di investire in azioni, ETF e criptovalute
Ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali di un conto corrente presso N26:
Caratteristica Descrizione Tipo di Conto Conto Corrente N26 (varie versioni: Standard, Smart, You, Metal) Canone Mensile Gratuito per il Conto Standard; a partire da 4,90 € al mese per versioni Premium Costo Apertura Conto Nessuno Prelievi Bancomat in Euro Gratuiti illimitati in area Euro per i conti Premium; limite per il Conto Standard Prelievi Bancomat in Valuta Estera 1,7% di commissione per il Conto Standard; gratuiti per conti Premium Bonifici SEPA Gratuiti Carta di Debito Inclusa e gratuita Carta di Credito Non disponibile; solo carta di debito Mastercard Interessi Nessuno su depositi standard Servizi di Internet Banking Inclusi senza costi aggiuntivi App Mobile Inclusiva di funzioni avanzate come statistiche di spesa e notifiche in tempo reale Assicurazioni Incluse solo nei conti Premium (viaggi, furto cellulare, ecc.) Supporto Clienti Disponibile tramite chat in-app, email e telefono per conti Premium Cambio Valutario Nessuna commissione aggiuntiva per i conti Premium; tassi Mastercard applicati Le caratteristiche possono variare a seconda del tipo di conto scelto. Per i dettagli più aggiornati, è consigliato consultare direttamente il sito ufficiale di N26.
5. Webank:
- Canone mensile gratuito per il primo anno
- Zero spese di canone se accrediti lo stipendio o la pensione
- Carta di debito gratuita
- Zero commissioni su bonifici online
- Prelievi gratuiti da qualsiasi ATM in Europa
- Ampia gamma di servizi di investimento, con commissioni competitive
Ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali di un conto corrente presso WeBank:
Caratteristica Descrizione Tipo di Conto Conto Corrente Webank Canone Mensile Nessuno Costo Apertura Conto Nessuno Prelievi Bancomat in Italia e Area Euro Gratuiti presso sportelli BPM e convenzionati, gratuiti anche presso altri ATM in area Euro Bonifici SEPA Online Gratuiti Carta di Debito Inclusa, gratuita Carta di Credito Disponibile su richiesta (con canone annuo variabile in base alla tipologia) Interessi sul Saldo Zero o molto bassi per i conti standard Servizi di Internet Banking Inclusi senza costi aggiuntivi App Mobile Disponibile per gestire il conto da smartphone con funzionalità avanzate Investimenti Accesso a strumenti di trading online, investimenti in fondi, azioni, ETF, ecc. Servizi di Consulenza Servizi di consulenza finanziaria e patrimoniale su richiesta Servizio Clienti Disponibile tramite telefono, chat e app Commissioni per Operazioni Estere Potrebbero essere applicate per operazioni in valuta diversa dall’euro Assegni Disponibili su richiesta Servizi Aggiuntivi Mutui, prestiti personali, assicurazioni, carte prepagate, ecc. Le caratteristiche del conto possono variare in base a promozioni e aggiornamenti da parte di WeBank. Per informazioni più aggiornate, è consigliato consultare il sito ufficiale di WeBank.
Confronto:
| Conto corrente | Canone | Carta di debito | Prelievi | Bonifici | Investimenti |
|---|---|---|---|---|---|
| Fineco | 3,95 euro al mese azzerabile | Gratuita | Gratuiti | Zero | Di tutti i tipi possibili nelle varie borse italiane, europee, americane, asiatiche ecc. ( il più completo sotto questo aspetto) |
| ING Direct | Gratuito (primo anno) | Gratuita | Gratuiti | Zero | ETF, azioni, obbligazioni |
| N26 | Gratuito | Gratuita | Gratuiti | Zero | ETF, criptovalute |
| Revolut | Gratuito | Gratuita | Gratuiti | Zero | Azioni, ETF, criptovalute |
| Webank | Gratuito (primo anno) | Gratuita | Gratuiti | Zero | Ampia gamma |
Consigli:
- Prima di scegliere un conto corrente online, confronta le diverse offerte disponibili sul mercato.
- Valuta attentamente le tue esigenze e il tuo profilo di rischio.
- Leggi con attenzione i fogli informativi e le condizioni contrattuali.
Considerazioni finali:
Non esiste un conto corrente online che sia il migliore per tutti. La scelta dipende dalle tue esigenze individuali e dai tuoi obiettivi finanziari.
In base a cosa bisognerebbe scegliere il proprio conto corrente?
La scelta del conto corrente dovrebbe essere ponderata e basarsi su diversi fattori, che possono essere riassunti in tre macro-categorie:
1. Recensioni e opinioni:
- Valuta le recensioni online di altri utenti per avere un’idea dell’esperienza con il servizio clienti, la facilità d’uso dell’app o del sito web, la trasparenza delle commissioni e la qualità dei servizi offerti.
- Consulta siti web di confronto conti correnti per ottenere un quadro generale delle diverse offerte disponibili sul mercato.
- Cerca opinioni di esperti finanziari che possono fornire un’analisi più approfondita dei conti correnti e dei loro pro e contro.
2. Solidità della banca:
- Verifica la solidità della banca controllando i suoi dati finanziari, come il patrimonio netto, il coefficiente di solvibilità e il rating creditizio.
- Opta per banche consolidate e con una buona reputazione per ridurre il rischio di insolvenza o problemi finanziari.
- Assicurati che la banca sia iscritta al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi per proteggere i tuoi risparmi fino a 100.000 euro in caso di fallimento della banca.
3. Possibilità di fare investimenti:
- Valuta se il conto corrente offre la possibilità di fare investimenti online in azioni, ETF, obbligazioni o altri prodotti finanziari.
- Confronta le commissioni applicate per gli investimenti e scegli il conto corrente con le condizioni più vantaggiose.
- Considera la tua esperienza e il tuo profilo di rischio prima di iniziare a investire online.
Altri fattori da considerare:
- Canone annuale e spese di gestione: confronta i costi dei diversi conti correnti e scegli quello più conveniente per le tue esigenze.
- Carta di debito o di credito: valuta se il conto corrente include una carta di debito o di credito gratuita o a pagamento, e quali sono i benefit associati.
- Servizi online e app mobile: verifica la qualità dei servizi online e dell’app mobile della banca, che dovrebbero essere facili da usare e intuitivi.
- Assistenza clienti: valuta la qualità dell’assistenza clienti della banca, che dovrebbe essere disponibile e reattiva in caso di necessità.
In base alle tue priorità e necessità, potrai dare maggiore o minore peso a questi fattori nella scelta del tuo conto corrente.
Consiglio: prenditi il tempo necessario per confrontare le diverse offerte e leggere attentamente le condizioni contrattuali prima di aprire un conto corrente.
Come passare dal Conto Corrente che ho oggi ad un nuovo con la portabilità e non spendendo un euro
Sì, è possibile passare da un vecchio conto corrente ad uno nuovo. La procedura è chiamata portabilità del conto corrente ed è gratuita.
Ecco i passi da seguire:
1. Scegli il nuovo conto corrente:
- Confronta le diverse offerte disponibili sul mercato e scegli il conto corrente che meglio si adatta alle tue esigenze.
- Apri il nuovo conto corrente presso la banca scelta.
2. Richiedi la portabilità:
- Compila il modulo di richiesta di portabilità presso la nuova banca.
- La nuova banca si occuperà di inoltrare la richiesta alla tua vecchia banca.
3. Trasferimento del saldo e delle utenze:
- La tua vecchia banca provvederà a trasferire il saldo del tuo vecchio conto corrente al nuovo conto.
- Dovrai comunicare le coordinate del tuo nuovo conto corrente a tutti i soggetti che effettuano pagamenti sul tuo vecchio conto (ad esempio, datore di lavoro, enti previdenziali, utenze).
4. Chiusura del vecchio conto corrente:
- Puoi decidere di chiudere il tuo vecchio conto corrente dopo che il saldo è stato trasferito al nuovo conto.
Tempistiche:
- La portabilità del conto corrente deve essere completata entro 12 giorni lavorativi dalla richiesta.
Vantaggi:
- La portabilità del conto corrente è gratuita.
- Puoi mantenere il tuo numero di IBAN.
- Non devi comunicare le nuove coordinate del tuo conto corrente ai soggetti che effettuano addebiti sul tuo conto (ad esempio, domiciliazioni bancarie).
Svantaggi:
- Potrebbero esserci dei costi per la chiusura del tuo vecchio conto corrente.
- Potrebbero esserci dei ritardi nel trasferimento del saldo del tuo vecchio conto corrente al nuovo conto.
Consiglio: prima di richiedere la portabilità del conto corrente, verifica che la tua vecchia banca aderisca al servizio.
