I prestiti agli studenti americani fatti da banche o finanziarie non sembra un argomento che possa interessare l’Italia, invece secondo molti economisti è stato la goccia che fece traboccare il vaso di molte banche americane nel 2008 con relativa crisi economica mondiale. Con Trump alla presidenza che accadrà?
Punti chiave
– I richiedenti di prestiti federali agli studenti stanno aspettando di vedere in quale misura le politiche sui prestiti agli studenti del presidente Joe Biden verranno revocate quando il presidente eletto Donald Trump entrerà in carica a gennaio.
– È probabile che le politiche precedentemente annunciate da Biden, tra cui l’ampia cancellazione dei prestiti agli studenti e il piano di rimborso SAVE, vengano annullate.
– Trump avrebbe maggiori difficoltà a chiudere il Dipartimento dell’Istruzione, come aveva promesso di fare durante la campagna elettorale, e il processo richiederebbe tempo.
I debitori di prestiti studenteschi sono preoccupati per il loro futuro finanziario in seguito all’elezione di Donald Trump, la cui retorica è stata ostile ai piani di condono dei prestiti dell’era Joe Biden.
Il cambio di amministrazione aumenta l’incertezza per milioni di debitori che non sanno se dovranno effettuare i pagamenti dei prestiti studenteschi in futuro e, in tal caso, quanto saranno. L’anno scorso, l’amministrazione Biden ha informato i debitori di imminenti programmi di condono dei prestiti e nuovi piani di rimborso dei prestiti studenteschi solo per vedere quei piani sospesi da contestazioni legali.
Sui social media, i debitori di prestiti studenteschi si sono chiesti se Trump avrebbe dato seguito alla sua retorica anti-condono dei prestiti, di quanto sarebbero aumentate le loro rate mensili o persino se i precedenti cicli di condono sarebbero stati annullati.
Gli esperti di prestiti agli studenti affermano che alcune delle proposte di Trump saranno facili da attuare, mentre altre saranno quasi impossibili da realizzare.
La cancellazione dei prestiti studenteschi di Biden è sempre più a rischio
La vittoria di Trump peggiora le possibilità di chiunque di ottenere la cancellazione dei prestiti previsti da due proposte del Dipartimento dell’Istruzione che avrebbero dovuto entrare in vigore questo autunno, ma che sono state temporaneamente bloccate dai tribunali.
Il primo condonerebbe i debiti ai debitori che sono in debito da molti anni, alle persone che devono più di quanto hanno iniziato a rimborsare e alle persone idonee ad altri programmi di condono dei prestiti ma che non ne hanno fatto richiesta.
Un giudice federale ha bloccato temporaneamente il programma il mese scorso dopo che gli stati guidati dai repubblicani hanno fatto causa per annullarlo, ed è in sospeso mentre si svolge la battaglia legale.
Il secondo cancellerebbe i prestiti per i mutuatari in difficoltà finanziarie che sono ad alto rischio di insolvenza. Il programma dovrebbe entrare in vigore nel 2025, quando Trump sarà in carica. Mark Kantrowitz, un esperto di prestiti agli studenti, ha affermato che i gruppi contrari alla cancellazione dei prestiti probabilmente faranno causa per fermare anche quel programma.
Trump ha diverse opzioni per fermare queste iniziative. Se le cause legali saranno risolte prima che Trump entri in carica, potrebbe iniziare un processo normativo per invertire le nuove normative, anche se ciò potrebbe richiedere del tempo. Nel frattempo, Kantrowitz ha detto che il dipartimento potrebbe procedere con l’implementazione della politica. Kantrowitz
ha detto che è più probabile che le cause legali non saranno risolte entro il giorno dell’insediamento, nel qual caso l’amministrazione Trump potrebbe semplicemente abbandonare la sua difesa legale.
In entrambi i casi, le possibilità di condono del prestito in base a queste politiche sono scarse, ha affermato Betsy Mayotte, presidente dell’Institute of Student Loan Advisors, un gruppo non-profit che offre consulenza sui prestiti agli studenti.
“Non credo che l’amministrazione Biden abbia abbastanza tempo per farlo”, ha affermato Mayotte. “Quindi penso che, sfortunatamente, sia morto”.
Il piano SAVE ha maggiori probabilità di essere scartato
L’ascesa al potere di Trump peggiora anche le prospettive del già a rischio piano di rimborso SAVE, lanciato quest’anno dall’amministrazione Biden.
Il piano offre rate mensili più basse rispetto ai vecchi piani di rimborso basati sul reddito, non consente l’accumulo di interessi e, in alcuni casi, consente ai mutuatari di estinguere i prestiti dopo aver pagato per soli 10 anni anziché i consueti 20 o 25.
All’inizio di quest’anno, un tribunale ha bloccato temporaneamente il piano SAVE dopo che gli stati guidati dai repubblicani hanno intentato causa per fermarlo. Gli 8 milioni di mutuatari iscritti al piano SAVE sono attualmente in tolleranza, con interessi e pagamenti obbligatori congelati.
Le prospettive per SAVE sotto una Casa Bianca di Trump sono fosche poiché l’amministrazione potrebbe rinunciare a difenderlo in tribunale. Tuttavia, Kantrowitz ha affermato che la maggior parte dei mutuatari attualmente iscritti a SAVE dovrebbe continuare a farlo per ora.
“Se il piano SAVE evapora, rientreranno nel rimborso. Avranno l’opportunità di passare a un altro piano di rimborso basato sul reddito in quel momento. Poiché non vengono addebitati interessi, non ci sono costi per loro nel rimanere nel piano SAVE se non il tempo”, ha affermato.
Cambiamenti importanti al PSLF richiederebbero tempo
I repubblicani hanno fatto diversi tentativi di eliminare il programma Public Service Loan Forgiveness (PSLF), che il presidente George W. Bush ha firmato come legge nel 2007. Sbarazzarsi del PSLF richiederebbe la cooperazione del Congresso, in cui i repubblicani hanno una risicata maggioranza.
I legislatori hanno proposto di eliminare il programma durante il primo mandato di Trump, ma lo sforzo è fallito. Anche se fosse stato eliminato, Kantrowitz ha detto che era probabile che ai mutuatari attualmente iscritti al PSLF sarebbe stato consentito di rimanerci e ottenere comunque il condono, ma che sarebbe stato chiuso a nuove iscrizioni.
Questo è ciò che sarebbe accaduto con un disegno di legge di abrogazione proposto dai repubblicani nel 2017.
Non è chiaro neanche se sbarazzarsi del PSLF sarebbe una priorità assoluta per l’amministrazione Trump.
“Vorranno spendere il loro capitale per sbarazzarsi del PSLF o ci sono altre cose più significative per loro?” ha detto Kantrowitz. “Penso che, con ogni probabilità, il PSLF sopravviverà”.
Il Dipartimento dell’Istruzione difficilmente verrà smantellato
Durante la campagna elettorale, Trump ha detto che avrebbe eliminato del tutto il Department of Education. Non è chiaro come ciò avrebbe potuto influenzare i richiedenti prestiti agli studenti, ma Kantrowitz ha detto che sarebbe stata una scommessa azzardata in ogni caso.
Come l’eliminazione del PSLF, l’eliminazione del dipartimento richiederebbe una legge approvata dal Congresso. Il Senato sarebbe un ostacolo poiché i legislatori democratici hanno abbastanza voti per bloccare la legislazione con un ostruzionismo. È possibile che Trump preferisca usare il dipartimento per influenzare l’istruzione in tutto il paese piuttosto che eliminarlo.
“È più probabile che lo utilizzino solo per attuare il loro programma”, ha affermato Kantrowitz.
I vecchi debiti difficilmente saranno ‘non perdonati’
Nonostante il fallimento di Biden nel raggiungere un’ampia cancellazione dei prestiti agli studenti, le modifiche alle regole apportate dalla sua amministrazione hanno causato un debito di 175 miliardi di dollari per 4,8 milioni di debitori in circostanze specifiche.
Alcuni debitori sui social media temevano che, data l’ostilità di Trump verso i programmi di condono dei prestiti studenteschi di Biden, lui o i tribunali avrebbero annullato i precedenti cicli di condono e ripristinato i debiti che erano stati cancellati.
Anche nello scenario peggiore, ciò probabilmente non accadrà, ha affermato Kantrowitz.
“È estremamente improbabile che ciò accada”, ha affermato Kantrowitz. “I tribunali non lo fanno mai”.
