Come ho risparmiato 400 euro con l'assicurazione auto

Leggi qui se vuoi risparmiare con l’assicurazione auto centinaia di euro. Ecco un articolo che si basa sull’esperienza di un Nostro collaboratore della redazione. Non è un articolo sponsorizzato, si tratta solo di una esperienza che abbiamo avuto circa il rinnovo dell’assicurazione auto in cui abbiamo risparmiato dei bèi soldi e che quindi magari potrebbe tornare utile a qualcuno, di seguito, l’esperienza del 2024.

Questo articolo è stato fatto nel 2022, ma rinnovato ogni anno perchè ogni anno cambiano condizioni e parametri.

Come è formato l’importo del premio dell’assicurazione auto

L’importo dell’assicurazione auto, noto anche come premio assicurativo, è composto da diverse voci:

1. Premio puro:

È la parte dell’importo destinata a coprire il rischio di sinistri.
Viene calcolato in base a diversi fattori di rischio, tra cui:
- Classe di merito: un sistema che premia gli assicurati virtuosi con sconti progressivi.
- Età e residenza del contraente: statisticamente, alcune fasce d’età e zone geografiche sono più a rischio di altre.
- Caratteristiche del veicolo: modello, potenza, cilindrata, alimentazione, ecc.
- Utilizzo del veicolo: privato, lavoro, ecc.

2. Caricamenti:

Sono costi aggiuntivi applicati dall’assicurazione per coprire le proprie spese, come:
- Spese di gestione della polizza.
- Costi di acquisizione del cliente.
- Oneri fiscali.

3. Tasse:

Sono imposte applicate dallo Stato sul premio assicurativo.
La principale è l’imposta sul premio assicurativo, che attualmente è al 22,25%.

4. Eventuali garanzie accessorie:

Oltre alla copertura di Responsabilità Civile (RC) obbligatoria, puoi scegliere di aggiungere garanzie accessorie a pagamento, come:
- Furto e incendio.
- Kasko.
- Assistenza stradale.
- Infortuni del conducente.

Come risparmiare sull’assicurazione auto:

Confronta i preventivi: utilizza i comparatori online o chiedi preventivi a diverse compagnie.
Scegli la giusta franchigia: la franchigia è la parte del danno che resta a tuo carico in caso di sinistro. Una franchigia più alta abbassa il premio, ma aumenta il tuo rischio.
Valuta le garanzie accessorie: scegli solo quelle di cui hai veramente bisogno.
Approfitta degli sconti: alcune compagnie offrono sconti per chi installa la scatola nera, chi assicura più veicoli o chi paga annualmente.
Guida prudentemente: mantenere una buona classe di merito ti farà risparmiare nel tempo.

La base su cui. si parte per risparmiare:

Pagare solo l’assicurazione base e cioè:

Assicurarsi solo per il rimborso minimo in caso di incidente
Usare la formula “Guidatore unico” cioè che solo il proprietario potrà guidare l’auto
Non mettere anche ‘opzione “furto e incendio auto” che in pratica è una assicurazione aggiuntiva
Se la compagnia lo prevede, fate mettere un GPS con cui – di solito – ci sono sconti importanti.
Non aggiungere l’opzione “carro attrezzo gratuito” di solito sono 20-30 euro di ulteriore costo all’anno.
Aggiungere l’eventuale opzione “carrozerie associate” , che permette di farvi risparmiare ulteriormente.
Una volta pagato il primo anno fate un preventivo per quanto Vi costerà il secondo anno; noterete che il prezzo è aumentato tantissimo perchè il primo anno in un assicurazione di solito si paga molto poco in quanto le compagnie tendono a fidelizzare il cliente.
Ogni anno, a 2-3 mesi PRIMA della scadenza dell’assicurazione andare sui siti comparativi e farsi fare dei preventivi.
- Nel momento in cui troverete un preventivo MOLTO conveniente, appena potete pagate per tutto l’anno, in questo modo, oltre a farvi uno sconto in quanto NUOVO CLIENTE VI VERRà FATTO UN ULTERIORE SCONTO IN QUANTO AVETE PAGATO IN ANTICIPO ( DI SOLITO UN MESE IN ANTICIPO) , se continui a leggere scoprirai quanto IO HO RISPARMIATO in un anno.

L’esperienza del 2024

Quest’anno passato ho avuto Prima Assicurazioni con cui ho pagato 380 euro.

La stessa Assicurazione me ne chiedeva molti di più per il 2024 quindi ho cercato online un nuovo preventivo.

Ho trovato di nuovo Quixa a 350 euro l’anno ( con il vincolo delle “carrozzerie associate” cioè in caso di incidente dovrò portare l’auto presso una loro carrozzeria e del “guidatore esperto” e “zero incidenti nei scorsi 5 anni” ) .

Le altre partivano da un minimo di 450 fino ad arrivare a 700 euro.

Il prezzo così basso è dovuto a 2 tipi di sconto.

Sono un “nuovo cliente” cioè arrivo da un’altra assicurazione
Ho pagato 2 mesi in anticipo, per questo mi hanno fatto un ulteriore sconto del 10%

Questo tipo di approccio è un approccio standard per ogni assicurazione, cioè fare forti sconti ai “nuovi clienti” e fare sconti a chi “paga 1 mese o 2 prima della scadenza” , sommando questi 2 sconti si riesce a spendere molti meno soldi.

Le esperienze degli anni precedenti:

Come ho fatto a risparmiare 400 euro di assicurazione auto

Innanzitutto devo dirvi che la mia auto è un 2.000 diesel e nonostante abbia superato i 5 anni senza nessun tipo di incidente, ha un’assicurazione piuttosto alta, questo per vari motivi,

Ovviamente abbiamo fatto vari preventivi online per poter cercare di risparmiare qualcosa, visto che usiamo poco la macchina e di regola non facciamo incidenti.

Ma quello che volevamo condividere con Voi è l’assoluta inadeguatezza delle assicurazioni che vengono offerte dal mercato.

Come sapete, le assicurazioni hanno dei loro parametri che si basano sul numero di sinistri che devono rimborsare in una determinata regione.

Evidentemente nella mia regione i sinistri denunciati sono tanti, non sto qui a dire se veri o fasulli, ma sono evidentemente tanti perchè facendo dei preventivi e mettendo come residenza altre regioni, ho visto che il premio dell’assicurazione calava parecchio.

Avendo fatto queste indispensabili precisazioni, passiamo a quando i preventivi ci chiedevano.

Quanto mi chiedevano i precedenti preventivi assicurativi

Dato che spesso lavoro online e che questo costo mi è sempre sembrato esorbitante rispetto all’uso effettivo e al valore effettivo dell’auto, ( circa 12-13 mila euro ) spesso sono andato a fare dei preventivi senza nessun impegno, solo per curiosità.

Dall’ufficio sotto casa di una delle più famose assicurazioni italiane che mi hanno chiesto una cifra intorno ai 900 euro a quelle online, la cui cifra partiva dai 860 – 870 euro a diminuire fino intorno ai 680 euro.

870 euro o 680 euro per assicurare un auto per un anno che non ha mai avuto un incidente, con il minimo possibile da assicurare, senza neppure 1 servizio aggiuntivo, cioè senza neppure il carro attrezzi, quindi si parla del minimo consentito dalla legge – proprio per abbattere al massimo i costi – mi è sempre sembrato un po’ troppo, come gettare soldi con cui potevo fare altro.

Quanto ho speso per un anno di assicurazione auto

Per un anno di assicurazione auto base, cioè senza nessuna aggiunta* e con il minimo indispensabile di massimali in caso di sinistro, ho speso 380 euro.

*A questi 380 vanno tolti 15 euro che sono per il carro attrezzi gratuito per 1 volta da usare in Italia. La spesa base sarebbe stata di 365 euro.

Come ho fatto a risparmiare tutti questi soldi.

Le assicurazioni fanno degli enormi sconti a chi fa una polizza per la prima volta presso di loro, ma non incide solo questo.

Questa cosa degli “enormi sconti al nuovo cliente” lo fanno solo se arrivi da uno di questi siti in cui puoi fare dei preventivi online e comparare i prezzi delle varie offerte.

L’anno seguente infatti è molto probabile che l’assicurazione che tu hai pagato pochissimo, ti aumenti anche del doppio e che il premio dell’assicurazione torni d un “livello normale” di prezzo.

Faccio un esempio.

L’anno scorso sono passato a Quixa, una assicurazione del gruppo AXA.

Lo sconto è stato fortissimo: da quasi 800 euro al mese che pagavo con AXA, ne ho pagati solo 275.

Quest’anno ho riprovato a fare un preventivo con Quixa e dato che non ero più un “nuovo cliente” il preventivo era di quasi 700 euro all’anno.

Quindi ne ho provato un altro, ecco allora che ho fatto il preventivo con Prima Assicurazioni et voilà: mi hanno chiesto 380 euro all’anno, che naturalmente ho sottoscritto.

Un altro fattore molto importante per avere forti sconti è quello di PAGARE ANTICIPATAMENTE e in una sola volta ( senza rateizzare) , ma non parlo di un giorno o due, ma di settimane prima.

L’anno scorso con Quixa ho pagato 3 settimane prima della scadenza dell’assicurazione auto, quest’anno uguale: ho pagato 3 settimane prima dell’assicurazione auto.

Un ulteriore fattore di sconto è l’assenza di incidenti.

Sembrerà banale ricordarlo ma se non avete avuto incidenti negli ultimi 5 anni la Vostra nuova assicurazione sarùà ben felice di ospitare un nuovo cliente che paga e non fa spendere un euro.

Risparmiare quasi il 50% su un prodotto è la conseguenze del principio di concorrenza di mercato

Il principio della concorrenza è un fondamento chiave dell’economia di mercato. Si basa sull’idea che la presenza di più operatori economici che competono tra loro per attirare clienti o acquirenti, spinge alla migliorazione dell’efficienza, all’innovazione e all’offerta di prodotti e servizi di migliore qualità.

La concorrenza si sviluppa quando ci sono diverse imprese che operano in un determinato settore e cercano di conquistare una quota di mercato più ampia. Queste imprese competono in vari modi, ad esempio abbassando i prezzi, migliorando la qualità, offrendo servizi aggiuntivi o cercando di differenziarsi dalla concorrenza in altri modi.

I vantaggi della concorrenza sono molteplici. Innanzitutto, la concorrenza stimola l’innovazione, poiché le imprese cercano costantemente di sviluppare nuovi prodotti o servizi per distinguersi dalla concorrenza e soddisfare le esigenze dei consumatori in modo migliore. Inoltre, la concorrenza porta ad una maggiore efficienza economica, poiché le imprese devono cercare di produrre al costo più basso possibile per rimanere competitive. Ciò può portare a un migliore utilizzo delle risorse e all’ottimizzazione dei processi produttivi.

La concorrenza ha anche un impatto positivo sui prezzi. Quando ci sono molte imprese che competono tra loro, i prezzi tendono a diminuire poiché le imprese cercano di attirare clienti offrendo prezzi più bassi. Questo beneficia i consumatori, che possono ottenere prodotti e servizi a prezzi più convenienti.

Tuttavia, è importante sottolineare che la concorrenza può anche presentare alcune sfide. In alcuni casi, potrebbe verificarsi una concentrazione di potere di mercato, quando poche grandi imprese dominano un settore e limitano la concorrenza. Ciò potrebbe ridurre la scelta dei consumatori e ostacolare l’innovazione. Per evitare tali situazioni, molti paesi hanno norme antitrust e regolamenti per garantire che la concorrenza sia equa e aperta.

In conclusione, il principio della concorrenza è fondamentale nell’economia di mercato. La concorrenza incoraggia l’innovazione, migliora l’efficienza economica e favorisce la riduzione dei prezzi a vantaggio dei consumatori. Tuttavia, è importante vigilare affinché la concorrenza sia leale e evitare concentrazioni eccessive di potere di mercato.

Ricapitolando: i fattori che mi hanno fatto risparmiare 400 euro sull’assicurazione auto per un anno

Ho fatto una assicurazione Online
L’ho scelta tramite un sito che compara i preventivi delle assicurazioni
L”ho cambiata da quella che avevo precedentemente e sono entrato come “nuovo cliente”
Ho pagato anticipatamente TUTTO il premio ( senza rateizzare) almeno 1 mese prima della scadenza
Non avevo incidenti nei 5 anni precedenti
Prima di pagare, mi sono informato sulla compagnia assicurativa che stavo andando a scegliere
Ho scelto le varie opzioni che mi potevano far risparmiare tipo “guidatore esperto” “carrozzerie associate all’assicurazione“, “non far guidare terze persone“

Leggi anche: Altri metodi per risparmiare soldi –

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Non tutti sono disposti a fare una nuova assicurazione, si sentono più sicuri con quella che hanno e proprio per questo le compagnie fanno di tutto per attirare nuovi clienti da fidelizzare.

Non tutti vogliono avere una assicurazione online, non si fidano a non avere una persona reale con cui parlare e a cui pagare il premio.

Non tutti hanno bisogno di risparmiare 300, 400 lo 500 euro , io ho scelto di fare così perchè penso che per me sia meglio spendere 400 euro in un wekeend al mare che darli in più ad una assicurazione per avere lo stesso servizio.

Naturalmente ognuno di Noi ha avuto esperienze diverse con le compagnie di assicurazioni auto, chi belle e chi brutte, se volete portarci la Vostra testimonianza, saremo lieti di pubblicarla qui sotto nei commenti.