I millennial sono destinati a diventare la generazione più ricca della storia grazie al massiccio trasferimento di ricchezza dai loro genitori. Secondo alcune ricerche, nei prossimi vent’anni, solo negli Stati Uniti, questo trasferimento di ricchezza sarà di 90.000 miliardi di dollari. Come 40 PIL di tutta l’Italia.
Tuttavia, la grande domanda è se i millennial siano pronti a gestire questo afflusso di denaro. La gestione efficace di tale eredità potrebbe determinare il loro successo finanziario a lungo termine e la sostenibilità della loro ricchezza.
I Millennial, nati tra il 1980 e il 1994, si trovano ad affrontare la propria ignoranza finanziaria nel gestire la significativa ricchezza che sono destinati ad ereditare. Spesso stereotipati come spendaccioni più propensi a spendere in beni di lusso come apericene piuttosto che a risparmiare per una casa, c’è preoccupazione per le loro capacità di gestione finanziaria.
Secondo la maggior parte dei consulenti finanziari, i millennial non sono preparati quanto la generazione che ha accumulato questa ricchezza. Ha espresso dubbi sulla loro capacità di avviare un’attività o di investire saggiamente una volta ereditati questi beni, dato che avranno quarant’anni e forse non avranno le competenze e la motivazione necessarie per svilupparli più avanti nella vita.
Gli esperti suggeriscono che i millennial tendono a concentrarsi su obiettivi a breve termine, in contrasto con le generazioni precedenti che davano priorità al risparmio per traguardi significativi della vita come la formazione di una famiglia e la pensione. Buscemi ha evidenziato che i millennial potrebbero non essere stati spinti ad acquisire competenze di gestione finanziaria in età precoce, sollevando la questione se saranno motivati a farlo invecchiando. La preoccupazione è che, invecchiando, le persone sono generalmente meno inclini ad apprendere nuove competenze, lasciando potenzialmente i millennial impreparati a gestire efficacemente la transizione della ricchezza.
Come Gestire l’Eredità dei Genitori: Guida per Millennial
Introduzione
La perdita di un genitore è un evento doloroso che, oltre al lutto emotivo, porta con sé anche complicate questioni pratiche legate all’eredità. Per i Millennial, spesso alle prese con la precarietà economica e la complessità del mondo odierno, gestire l’eredità dei genitori può risultare particolarmente impegnativo.
Questa guida ha l’obiettivo di fornire ai Millennial un’infarinatura di base sulle procedure da seguire e sugli aspetti legali da tenere in considerazione per affrontare la successione ereditaria in modo consapevole e sereno.
Prima di Tutto: Esistono un Testamento e/o un Inventario dei Beni?
Il primo passo da compiere è verificare se il genitore defunto abbia lasciato un testamento. Questo documento stabilisce come verrà suddiviso il patrimonio tra gli eredi legittimi (coniuge, figli, altri parenti) e può nominare un esecutore testamentario, ovvero la figura incaricata di far rispettare le volontà del defunto.
In assenza di testamento, si applicherà la successione legittima, disciplinata dalla legge, che stabilisce quote predefinite per ciascun erede.
Inoltre, è importante cercare un eventuale inventario dei beni, redatto dal defunto in vita, che elenca i suoi averi e proprietà. Questo documento può facilitare la stima del valore del patrimonio e la sua successiva divisione.
Passi Successivi:
- Richiedere il Certificato di Morte: Presso il Comune di residenza del defunto, entro 12 giorni dal decesso, va richiesto il certificato di morte. Questo documento sarà necessario per poi richiedere altri atti, come il certificato di eredità.
- Nomina di un Esecutore Testamentario: Se il defunto ha nominato un esecutore testamentario, sarà lui a occuparsi delle pratiche burocratiche e della gestione del patrimonio. In caso contrario, gli eredi dovranno nominare un procuratore che li rappresenti.
- Richiedere il Certificato di Eredità: Il certificato di eredità, rilasciato dal Tribunale su richiesta di un erede, attesta chi sono gli eredi e le loro quote. È necessario per compiere diverse operazioni, come la voltura dei beni immobili e il trasferimento dei conti correnti.
- Compilare la Dichiarazione di Successione: Entro un anno dal decesso, gli eredi devono presentare la dichiarazione di successione all’Agenzia delle Entrate. In questo documento si dichiara il valore del patrimonio ereditario e si paga l’imposta di successione, se dovuta.
- Divisione del Patrimonio: Una volta definite le quote spettanti a ciascun erede, si procede alla divisione del patrimonio. Questo può avvenire in modo consensuale tra gli eredi, oppure per mezzo di un accordo con l’assistenza di un notaio o di un giudice, se necessario.
Consigli Utili per i Millennial:
- Comunicare apertamente: Dialogare con gli altri eredi in modo trasparente e onesto è fondamentale per evitare tensioni e gestire al meglio la situazione.
- Richiedere consulenza professionale: Se necessario, è consigliabile rivolgersi a un avvocato o a un commercialista esperto in materia di successioni ereditarie per ricevere assistenza legale e fiscale.
- Valutare la mediazione: In caso di contrasti tra gli eredi, la mediazione può essere un metodo alternativo e pacifico per risolvere le controversie e raggiungere un accordo consensuale.
- Gestire le emozioni: Affrontare la perdita di un genitore e le questioni legate all’eredità può essere emotivamente difficile. Non esitate a chiedere supporto psicologico se ne sentite il bisogno.
Ricordate: Ogni caso è unico e presenta le sue peculiarità. Le informazioni contenute in questa guida sono di carattere generale e non esaustivo. Per una consulenza personalizzata è sempre opportuno rivolgersi a un professionista qualificato.
Come investire i soldi ereditati: consigli mirati per i Millennial
Introduzione
Oltre alle questioni burocratiche e legali, ricevere un’eredità in denaro comporta anche l’importante responsabilità di gestire al meglio le risorse ricevute. Per i Millennial, alle prese con le sfide economiche tipiche della loro generazione, investire i soldi ereditati può rappresentare un’occasione per realizzare obiettivi finanziari a breve e lungo termine.
Prima di Investire:
- Valutare le proprie esigenze e obiettivi: È fondamentale definire i propri obiettivi finanziari, sia a breve che a lungo termine. Ad esempio, si desidera acquistare una casa, creare un fondo pensione, o semplicemente far fruttare il capitale?
- Considerare il proprio profilo di rischio: Ogni individuo ha una tolleranza al rischio differente. È importante valutare la propria propensione al rischio prima di scegliere qualsiasi investimento.
- Informarsi sulle diverse opzioni: Esistono diverse modalità di investimento, con differenti livelli di rischio e rendimento potenziale. Azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili, e criptovalute sono solo alcuni esempi.
Investimenti mirati per i Millennial:
- Piani pensionistici integrativi: Investire in un piano pensionistico integrativo può essere un’ottima scelta per i Millennial che desiderano garantirsi una rendita futura e integrare la pensione pubblica.
- Fondi comuni di investimento: I fondi comuni di investimento permettono di diversificare il portafoglio su diverse asset class, riducendo il rischio e potenzialmente massimizzando i rendimenti.
- Azioni: Investire in azioni singole o in ETF azionari può essere un’ottima scelta per i Millennial con un profilo di rischio alto e un orizzonte temporale di lungo termine. Tuttavia, è importante ricordare che le azioni sono un investimento volatile e il loro valore può subire forti fluttuazioni.
Consigli Utili:
- Non investire mai denaro di cui si ha bisogno a breve termine.
- Diversificare il portafoglio: Investire in diverse asset class aiuta a ridurre il rischio e aumentare le potenziali chance di rendimento.
- Investire a lungo termine: Il tempo è un alleato fondamentale per gli investimenti. Più a lungo si mantiene un investimento, maggiore sarà il potenziale rendimento.
- Monitorare gli investimenti: È importante tenere sotto controllo l’andamento dei propri investimenti e ribilanciare il portafoglio periodicamente, se necessario.
- Richiedere consulenza professionale: Se non si è sicuri di come investire i propri soldi, è consigliabile rivolgersi a un consulente finanziario per ricevere una consulenza personalizzata.
Ricordate: Non esiste un investimento privo di rischio. È importante investire con consapevolezza e ponderare attentamente le proprie scelte in base alle proprie esigenze e al proprio profilo di rischio.
Oltre a quanto sopra, per i Millennial può essere interessante considerare anche i seguenti aspetti:
- Investire in se stessi: Investire nella propria formazione e nello sviluppo professionale può essere un ottimo modo per aumentare il proprio potenziale reddituro futuro.
- Investire in esperienze: Viaggiare e vivere nuove esperienze può arricchire la propria vita e generare valore a lungo termine.
- Investire per un futuro sostenibile: Investire in aziende o fondi che promuovono la sostenibilità ambientale e sociale può essere un modo per conciliare i propri obiettivi finanziari con i propri valori.
In definitiva, la scelta di come investire i soldi ereditati spetta a ciascun individuo. Tuttavia, informandosi sulle diverse opzioni e valutando attentamente le proprie esigenze e il proprio profilo di rischio, i Millennial possono prendere decisioni consapevoli e aumentare le proprie possibilità di raggiungere il successo finanziario.
